การออมเงิน ไม่ใช่เรื่องของคนรวยหรือคนมีรายได้สูงเท่านั้น แต่เป็นรากฐานสำคัญที่ทุกคนควรมี เพื่อสร้างความมั่นคงในอนาคต หรือใช้ในยามฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาล รายจ่ายฉุกเฉิน หรือการตกงานกะทันหัน การออมจึงไม่ใช่เรื่องไกลตัว แต่เป็นเรื่องของ “การวางแผนชีวิต” ที่ต้องเริ่มตั้งแต่วันนี้

เริ่มต้นออมเงินอย่างไร? วิธีออมเงินสำหรับมือใหม่ที่ไม่รู้จะเริ่มตรงไหน

หลายคนรู้ว่าควรเริ่มออม แต่ไม่รู้ว่าจะเริ่มยังไงดี สิ่งแรกที่ควรทำคือ การตั้งเป้าหมายในการออม เช่น ออมเพื่อเที่ยว ออมซื้อของใหญ่ หรือออมไว้ใช้ตอนเกษียณ จากนั้นจึงค่อยกำหนดวิธีที่เหมาะกับตัวเอง เช่น การแยกบัญชีเงินออมออกจากบัญชีใช้จ่ายประจำ และเลือกใช้ เทคนิคออมเงิน ที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของตัวเอง

วิธีเก็บเงินให้ได้จริง โดยไม่ต้องฝืนตัวเองมากเกินไป

หนึ่งใน วิธีเก็บเงิน ที่ได้ผลคือ “ออมก่อนใช้” เช่น หักเงินออม 10-20% ทันทีที่เงินเดือนเข้า ไม่ต้องรอให้เหลือแล้วค่อยเก็บ เทคนิคเล็กๆ เช่น การพกเงินสดจำกัดจำนวน หรือใช้บัตรเดบิตแทนเครดิต ก็ช่วยให้ควบคุมการใช้จ่ายได้มากขึ้น

วางแผนการเงินด้วยสูตร 50/30/20 ช่วยให้มีเงินออมอย่างยั่งยืน

สูตรการออมแบบ 50/30/20 เป็นวิธีจัดการรายได้ที่ใช้งานได้จริง แบ่งออกเป็น:

• 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น (เช่น ค่าเช่า ค่าน้ำไฟ)
  
• 30% สำหรับความสุขส่วนตัว
  
• 20% สำหรับออมและลงทุน

หากต้องการยืดหยุ่นมากขึ้น อาจเลือกวิธีแบ่งเงินแบบ “4 ก้อนหลัก” เช่น ค่าใช้จ่ายประจำ, ค่าใช้จ่ายจำเป็น, เงินออม, และเงินสำรองฉุกเฉิน โดยควบคู่กับการทำ “บัญชีรายรับ–รายจ่าย” ทุกเดือน

เลือกบัญชีเงินฝากแบบไหนให้ออมแล้วคุ้มค่า

การเปิด บัญชีออมทรัพย์ หรือ บัญชีเงินฝาก สำหรับเก็บเงินโดยเฉพาะ จะช่วยให้เงินออมไม่ปนกับบัญชีใช้จ่าย แนะนำให้เลือก บัญชีออมทรัพย์ ดอกเบี้ยสูง หรือ บัญชีดอกเบี้ยเงินฝาก ดอกเบี้ยสูง จาก ธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยสูง เพื่อให้เงินงอกเงยโดยไม่เสี่ยง เช่น บัญชีออมทรัพย์พิเศษของธนาคารดิจิทัล หรือบัญชีฝากประจำที่มีเงื่อนไขเหมาะสมกับพฤติกรรมของผู้ฝาก

แอปช่วยออมเงิน ตัวช่วยที่ทำให้การออมเป็นเรื่องง่าย

ปัจจุบันมีหลายแอปที่ช่วยให้การออมเงินง่ายขึ้น เช่น แอปธนาคารที่มีฟีเจอร์ตัดเงินเข้าบัญชีอัตโนมัติ หรือแอปเฉพาะทางอย่าง Piggipo, FlowAccount ที่ช่วยติดตามการใช้จ่าย และสร้างแรงจูงใจในการเก็บเงิน เป็น เทคนิคออมเงิน ที่ใช้เทคโนโลยีเข้าช่วย โดยไม่ต้องพึ่งวินัยอย่างเดียว

ตัวอย่างแผนการออมเงิน: เริ่มจากวันละ 20 บาท ก็สร้างวินัยได้

หากคิดว่าออมเงินเป็นเรื่องไกลตัว ลองเริ่มจากน้อยๆ เช่น ออมวันละ 20 บาท สัปดาห์ละ 140 บาท หนึ่งปีจะมีเงินถึง 7,300 บาท หรือจะลองใช้ตาราง “ออม 52 สัปดาห์” ที่เริ่มต้นจาก 10 บาท แล้วเพิ่มทีละ 10 บาททุกสัปดาห์ก็เป็นอีกทางที่ได้ผล

สูตรการออมเงินที่ควรนำไปใช้ในชีวิตประจำวัน

1. ทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายเป็นประจำ
   
2. ออมเงินเก็บไว้ก่อนแล้วค่อยใช้จ่ายที่เหลือ
   
3. แบ่งเงินออกเป็น 4 ก้อนหลัก: ใช้ประจำ, ใช้จำเป็น, ออม, สำรองฉุกเฉิน
   
4. ตั้งเป้าหมายออมเงินให้ชัดเจน
   
5. แยก Budget รายหมวด เช่น ค่าอาหาร, ค่าบันเทิง
   
6. หลีกเลี่ยงคำว่า “ของมันต้องมี” ใช้หลัก “ของมันต้องใช้”
   
7. จดรายการก่อนเข้าซูเปอร์มาร์เก็ตทุกครั้ง
   
8. หยุดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ค่ากาแฟรายวัน หรือของใช้ซ้ำซ้อน

สรุป เริ่มต้นออมเงินตั้งแต่วันนี้ คือกำไรของอนาคต

การเริ่ม ออมเงิน ไม่ใช่เรื่องยาก หากมี วิธีออมเงิน ที่เหมาะสมกับตัวเอง บวกกับการใช้เครื่องมือที่ช่วยเสริมวินัย เช่น บัญชีเงินฝาก, แอปออมเงิน หรือเทคนิคจัดสรรรายจ่าย อย่ารอให้เงินเดือนขึ้นหรือรอพร้อม เพราะการออมเล็กๆ ทุกวันคือจุดเริ่มต้นของความมั่นคงระยะยาว