ทำไมมนุษย์เงินเดือนควรเริ่มออมเงินตั้งแต่วันนี้
แม้จะมีรายได้ประจำทุกเดือน แต่หลายคนกลับไม่มีเงินเก็บ เหตุผลหลักมาจากการไม่มีแผนทางการเงิน รายจ่ายมากกว่ารายรับ และการไม่ใช้สิทธิประโยชน์ที่มีอย่างเหมาะสม การออมเงินจึงควรเป็นนิสัยพื้นฐานตั้งแต่ต้นเดือน เพื่อสร้างความมั่นคงและป้องกันวิกฤตการเงิน
จากรายงานของ BOT พบว่า ผู้มีรายได้ประจำจำนวนมากมีเงินออมน้อยกว่า 10% ของรายได้ ซึ่งถือว่าเสี่ยงต่อเหตุฉุกเฉินทางการเงิน โดยเฉพาะในกลุ่มที่มีรายได้เฉลี่ยประมาณ 15,000 บาท/เดือน ซึ่งเป็นช่วงรายได้ที่มีสัดส่วนมากที่สุดของแรงงานไทย
วางแผนการออมเงินด้วยสูตร 50/30/20
สูตรแบ่งรายได้ที่ได้รับความนิยม:
- 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่าเช่า ค่าผ่อน ค่าน้ำค่าไฟ
- 30% สำหรับไลฟ์สไตล์ เช่น ความบันเทิง ท่องเที่ยว
- 20% สำหรับออมเงินหรือชำระหนี้
สามารถปรับได้ตามบริบท เช่น หากได้โบนัส ควรแบ่งไว้ 50% เพื่อออมทันที หรือหากมีสวัสดิการบริษัทครอบคลุมบางค่าใช้จ่าย ควรใช้ให้คุ้มก่อนใช้จ่ายส่วนตัว
ตัวอย่าง: วางแผนออมเงินมนุษย์เงินเดือน 15,000 บาท
- 7,500 บาท: ค่าใช้จ่ายจำเป็น (อาหาร, เดินทาง, ค่าเช่า)
- 4,500 บาท: ไลฟ์สไตล์ (ช้อปปิ้ง, ดูหนัง, ค่าโทรศัพท์)
- 3,000 บาท: ออมเงิน เข้าบัญชีดอกเบี้ยสูง, ออมฉุกเฉินวันละ 100 บาท
หากมีวินัยและเลือกบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง ก็สามารถมีเงินออมเฉลี่ย 36,000 บาท/ปี ได้ไม่ยาก
เทคนิคออมเงินสำหรับพนักงานประจำ
1. ออมก่อนใช้: ตั้งค่าหักบัญชีอัตโนมัติทันทีเมื่อเงินเดือนเข้า
เช่น หัก 10–20% เข้าบัญชีเงินฝากแยก เพื่อไม่ให้ใช้เกินจำเป็น
2. ใช้บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง
เลือกบัญชี e-Saving เช่น Kept by Krungsri, TTB Me Save หรือ SCB Speedy Savings ที่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าเฉลี่ยทั่วไป
3. ใช้แอปช่วยจัดการเป้าหมาย
- K PLUS Saving Goal
- Cloud Pocket by KBank
- Money Lover
4. วางแผนใช้โบนัสและสวัสดิการ
ใช้โบนัสปลายปีเพื่อลงทุนหรือออม ไม่ใช้หมดกับไลฟ์สไตล์ และตรวจสอบสิทธิประโยชน์ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือประกันกลุ่มจากบริษัท
5. ลดภาระหนี้บัตรเครดิต
พยายามชำระเต็มจำนวน หลีกเลี่ยงผ่อนนาน ดอกเบี้ยสูง และหากมีหลายบัตรควรรวมหนี้และวางแผนชำระอย่างมีวินัย
ประเภทบัญชีเงินฝากที่เหมาะกับมนุษย์เงินเดือน
- บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง: สำหรับเงินหมุนเวียน เช่น Kept, Me Save
- บัญชีฝากประจำ: สำหรับเงินก้อน เช่น เป้าหมายท่องเที่ยว, ซื้อของชิ้นใหญ่
- บัญชี e-Saving: สมัครง่ายผ่านแอป ดอกเบี้ยสูง ไม่ต้องไปสาขา
อัปเดตจาก BOT: บัญชี e-Saving ให้ดอกเบี้ยเฉลี่ย 1.5–3.0% ขึ้นอยู่กับธนาคารและระยะเวลาฝาก
สรุป
มนุษย์เงินเดือนก็สามารถออมเงินได้ โดยที่ไม่ต้องรอรายได้สูง แค่เริ่มวางแผน แบ่งเงินแบบ 50/30/20 ใช้บัญชีที่เหมาะสม ใช้แอปช่วยติดตาม และใช้สวัสดิการบริษัทอย่างคุ้มค่า ก็สามารถมีเงินเก็บได้แน่นอน แม้คุณจะมีรายได้ 15,000 บาทต่อเดือน ก็สามารถออมเงินได้ หากเริ่มจากสิ่งเล็กๆ ที่ทำได้ทุกวัน
